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Votre prêt bancaire avec Aliénor Courtage

Avec Aliénor Courtage, vous pouvez découvrir et simuler le crédit de votre futur projet en quelques clics seulement.

Obtenir un prêt immobilier peut être une étape cruciale dans la réalisation de votre projet d’acquisition immobilière. Que vous souhaitiez acheter votre première maison, investir dans un appartement ou acquérir une propriété secondaire, nous sommes là pour vous accompagner tout au long du processus.

Notre outil de simulation de prêt immobilier est conçu pour vous offrir une expérience simple, rapide et efficace. Pas besoin de vous déplacer en agence, vous pouvez désormais effectuer votre simulation depuis le confort de chez vous, à tout moment qui vous convient.

N’hésitez plus et lancez dès maintenant votre simulation de prêt immobilier ! Vous êtes à quelques clics de concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité. Nous sommes impatients de vous accompagner dans cette belle aventure.

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Dans toutes vos démarches administratives. Chaque projet est unique, tout comme chaque emprunteur

SOMMAIRE

Qu'est-ce qu'un prêt bancaire ?

Le crédit immobilier est une solution de financement qui permet à un particulier de devenir propriétaire d’un bien immobilier sans avoir à payer la totalité du montant en une seule fois. La banque avance l’argent nécessaire à l’achat du bien, et l’emprunteur rembourse progressivement le prêt sur une période allant généralement de 10 à 30 ans, en fonction du montant emprunté et de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Les éléments clés du crédit immobilier :
  1. Le montant du prêt : Le montant du crédit immobilier dépend du prix du bien immobilier que vous souhaitez acquérir, mais aussi de votre capacité d’emprunt, qui est évaluée par la banque en fonction de vos revenus, de vos charges, et de votre apport personnel éventuel.

  2. Le taux d’intérêt : Le taux d’intérêt est le coût du crédit pour l’emprunteur. Il peut être fixe, c’est-à-dire qu’il reste constant tout au long du prêt, ou variable, susceptible de fluctuer en fonction des conditions du marché. Un taux d’intérêt compétitif peut faire une grande différence dans le coût total du crédit.

  3. La durée de remboursement : La durée du prêt immobilier peut s’étendre généralement de 10 à 30 ans, voire plus. Une durée plus courte permet de rembourser plus rapidement, mais entraîne des mensualités plus élevées, tandis qu’une durée plus longue réduit le montant des mensualités, mais augmente le coût total du crédit.

  4. Les frais annexes : En plus des intérêts, il peut y avoir des frais annexes liés au crédit immobilier, tels que les frais de dossier, les frais de garantie (hypothèque ou caution), les frais d’assurance emprunteur, etc.

Capital emprunté et taux d'intérêt

Lorsque vous faites appel à des courtiers en prêt immobilier comme Aliénor Courtage pour obtenir la somme nécessaire à votre achat, la banque détermine les intérêts du crédit en fonction de divers facteurs tels que le montant emprunté, la durée de remboursement, votre profil financier, la conjoncture économique, et sa propre stratégie.

 

Plus d'informations sur votre prêt immobilier ?

Il est essentiel de retenir qu’une règle fondamentale prévaut : le taux d’intérêt proposé par la banque augmente en corrélation avec le niveau de risque pris par l’établissement prêteur. Par conséquent, il devient d’autant plus crucial lorsque le capital emprunté et la durée du prêt sont importants.

Les avantages d'un prêt immobilier ?

Pourquoi souscrire un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier offre plusieurs avantages :

  • Accès à la propriété : Le crédit immobilier permet d’accéder à la propriété sans avoir à disposer de la totalité du montant d’achat du bien immobilier.

  • Lever de nouveaux projets : Acquérir un bien immobilier peut être le début de nouveaux projets personnels ou professionnels.

  • Fiscalité avantageuse : Les intérêts d’emprunt peuvent être déductibles des impôts dans certains cas, offrant ainsi des avantages fiscaux.

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Choisir Aliénor Courtage, c’est opter pour un partenaire de confiance dans vos démarches de crédit. Avec une expertise solide dans le domaine, Aliénor Courtage vous propose des solutions sur-mesure, adaptées à votre profil financier. Leur équipe d’experts vous accompagne tout au long du processus, vous offrant des conseils personnalisés et les meilleures offres du marché grâce à leur réseau de partenaires bancaires, dans le but de réaliser vos projets en toute sérénité.

Où trouver le meilleur taux d'intérêt ?

Les taux de prêt immobilier proposés par les banques sont influencés par divers facteurs. D’une part, ils sont liés à l’évolution des taux monétaires en fonction de la conjoncture du marché, et d’autre part, ils tiennent compte de votre profil en tant qu’emprunteur, du type de projet immobilier que vous entreprenez, ainsi que des modalités spécifiques de votre demande de prêt.

Cependant, il est important de noter que, bien que le taux de prêt offert par les banques soit en partie basé sur la situation de l’emprunteur, il est principalement déterminé par la qualité du dossier de demande de prêt. C’est précisément ici qu’Aliénor Courtage, en tant que courtier en prêt immobilier, joue un rôle crucial. Nous mettons à profit notre connaissance du marché pour représenter au mieux vos intérêts auprès des établissements bancaires les plus enclins à vous accorder un prêt avantageux. Nos partenariats avec différentes banques vont permettre de négocier à la baisse le taux de votre prêt immobilier.

Il est également judicieux de rappeler qu’au moment de calculer le montant total de votre emprunt, il est essentiel de prendre en considération des éléments tels que le contrat.

Faire appel à un courtier pour ?

En optant pour un courtier en prêt immobilier Aliénor Courtage , vous simplifiez le processus en remplissant un formulaire, ce qui déclenche automatiquement la comparaison entre de nombreux partenaires bancaires pour simuler un prêt immobilier. Vous avez également la possibilité de vous rendre dans l’une de nos  agences pour bénéficier d’un accompagnement local. Cette approche vous dispense de visiter individuellement différentes banques une fois que vous avez sélectionné votre bien immobilier.

L’expert en crédit qui vous assistera négociera en votre nom pour obtenir le taux de crédit le plus avantageux, adapté à votre projet et à votre profil, en établissant un plan de financement immobilier sur mesure. De plus, il saura s’adresser directement aux établissements financiers les mieux adaptés à votre projet, grâce à sa connaissance approfondie des politiques des prêteurs au moment de votre demande.

Les différents prêts immobilier

Les prêts bancaires sont les formes de financement les plus courantes proposées par la plupart des institutions financières. Ils sont accessibles pour financer divers types de projets immobiliers, qu’il s’agisse de l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien locatif. Chez Aliénor Courtage, les prêts immobiliers sont étudiés en fonction de vos besoins.

Parmi ces prêts, on retrouve :

Le prêt amortissable : 

Il s’agit du prêt le plus répandu en France. L’emprunteur rembourse une partie du capital emprunté et les intérêts du prêt immobilier via des mensualités régulières. À la fin de la période de remboursement, le prêt est intégralement soldé.

Le prêt In Fine :

Contrairement au prêt amortissable, le prêt In Fine est non amorti. Les mensualités ne contribuent pas au remboursement du capital. Ce type de prêt est destiné aux emprunteurs ayant des économies disponibles sur lesquelles le financement est adossé. Le capital emprunté est remboursé en totalité à la dernière échéance.

Le prêt relais :

Le prêt relais est également non amortissable et s’adresse aux emprunteurs qui sont déjà propriétaires d’un bien immobilier qu’ils ont mis en vente ou vont mettre en vente. Ce prêt permet de financer l’achat d’un nouveau logement en attendant la vente de l’ancien.

Qui peut souscrire ?

Le profil de l’emprunteur ne dépend pas de critères tels que l’âge, le statut matrimonial ou professionnel spécifique, tant que la personne est majeure. Cependant, les banques effectueront une analyse minutieuse de votre situation globale pour garantir que vous serez en mesure de respecter vos engagements à long terme. Elles évalueront chaque aspect de votre profil :

  • Votre contexte personnel : Serez-vous le seul emprunteur ou emprunterez-vous en couple ? Avez-vous des enfants à charge ? Votre âge vous permet-il de contracter un prêt sur une période prolongée ?

  • Votre statut professionnel : Possédez-vous un contrat de travail stable ? Si vous êtes travailleur indépendant, votre entreprise affiche-t-elle des résultats positifs ? Exercez-vous votre activité dans un secteur en croissance ? Votre salaire a-t-il des perspectives d’augmentation ?

  • Votre situation financière : Quelle est la santé de vos comptes bancaires ? Avez-vous déjà fait face à des incidents de paiement ? Avez-vous d’autres prêts en cours qui pourraient vous exposer à un risque de surendettement ?

  • Votre patrimoine : Êtes-vous déjà propriétaire ? Quelle est la valeur de votre épargne ?

Aucun type de profil n’est disqualifiant, pourvu que vous puissiez rassurer l’institution prêteuse quant à votre capacité de remboursement. Vous pouvez obtenir un prêt immobilier même sans disposer d’un contrat à durée indéterminée (CDI), que vous soyez étudiant, retraité, ou travailleur temporaire. Cependant, il est essentiel de mettre en avant les éléments positifs de votre profil. Un courtier en prêt immobilier Aliénor Courtage peut être un allié précieux dans votre recherche, car ses services vous aideront à présenter votre dossier de manière convaincante afin d’obtenir l’offre de prêt dont vous avez besoin.

Les garanties

Les prêts immobiliers impliquent-ils systématiquement des garanties ? La banque a-t-elle le pouvoir de refuser la garantie proposée et peut-elle imposer une garantie réelle plutôt qu’une garantie personnelle ? Les emprunteurs se questionnent fréquemment sur les modalités liées aux garanties de prêt immobilier.

Bien que l’octroi d’une garantie par la banque soit une pratique courante, elle n’est pas juridiquement obligatoire. Dans des cas exceptionnels, la banque pourrait consentir à un prêt immobilier sans garantie, sous certaines conditions telles qu’un apport personnel substantiel, un montant emprunté modeste, ou une solidité financière remarquable.

La banque se réserve le droit de refuser un prêt immobilier si le dossier ou les conditions ne répondent pas à ses critères. La nature de la garantie, notamment une caution personnelle, est scrutée de près par la banque. La négociation entre le prêteur et l’emprunteur joue un rôle central, y compris en ce qui concerne les garanties de prêt immobilier. Cependant, pourvu que la garantie présentée couvre l’intégralité du capital emprunté, la banque n’a généralement aucune raison de refuser. Nos courtiers en prêt immobilier, Aliénor Courtage, , peuvent vous aider et apporter leur expertise dans le processus de négociation des garanties.

Les garanties de prêt immobilier se divisent en deux catégories :

  1. Les sûretés réelles, liées à un bien (hypothèque, privilège de prêteur de deniers, nantissement), reposant sur la valeur des biens
  2. Les sûretés personnelles, attachées à une personne physique ou morale, telles que le cautionnement, reposant sur la situation financière de l’emprunteur ou de la personne se portant caution.

Plus d'informations sur votre prêt immobilier ?

N’hésitez pas à nous contacter pour toutes demandes d’informations ou pour prendre rendez-vous avec un de nos conseillers Aliénor Courtage

Nous sommes là pour vous aider à concrétiser votre projet immobilier.

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